Assurance Vie Luxembourgeoise

L’assurance-vie Luxembourgeoise s’apparente à l’assurance-vie française mais présente des avantages en termes de sécurité des capitaux, de diversification et de fiscalité.

Pourquoi ouvrir une assurance-vie Luxembourgeoise ?

Développez votre patrimoine avec le haut de gamme de l’assurance-vie.

Ouvrir un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois permet de répondre aux besoins suivants :

  • Protection de son patrimoine grâce au triangle de sécurité Luxembourgeois ;
  • Gestion financière haut de gamme grâce aux FID (fonds interne dédié) ;
  • Non-résidents ou futurs expatriés en recherche de neutralité fiscale. La neutralité fiscale permet à un non-résident ou un futur expatrié, en cas de retrait, de ne subir que la fiscalité de son pays de résidence.
  • Possibilité d’intégrer aisément des fonds performants comme le Private Equity.

Vous pouvez ouvrir en ligne et à frais réduits des contrats d’assurance vie sélectionnés par Alphacap notamment ceux de Lombard International. Nos conseillers sont à votre disposition pour mettre en œuvre l’allocation la plus adaptée à vos besoins.

Avantages d'une assurance-vie Luxembourgeoise

  • Des supports financiers diversifiés cotés et non cotés (private equity, immobilier, dette privée, infrastructures)

  • Investissement via les fonds internes dédiés, pour les adeptes d'une gestion déléguée

  • Un cadre législatif attractif via le triangle de sécurité

  • La neutralité fiscale

Inconvénients d'une assurance-vie Luxembourgeoise

  • Souscription minimale de 125 000 €

  • Frais annuel de l’assureur et du dépositaire à optimiser

  • Non transférabilité des contrats

  • Un horizon d'investissement à long terme

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L'avis de l'expert Alphacap sur l'assurance vie Luxembourgeoise

Rappel du principe du Triangle de sécurité :

  • les placements de l’investisseur ne figurent pas au bilan de la compagnie d'assurance-vie ;
  • les actifs sont déposés auprès d'une banque dépositaire indépendante, contrôlée par l'autorité de contrôle luxembourgeoise, le Commissariat Aux Assurances.
  • cette dernière constitue le 3ème sommet du Triangle de sécurité.

La pertinence d’ouvrir un contrat d’assurance vie Luxembourgeois doit être analysé en fonction de la situation de chaque investisseur. La surcouche de frais par rapport à des investissements au nominatif pur doit être compensée par un niveau de performance suffisant. La sélection du gérant de la poche financière au sein d’un FID (Fonds Interne Dédié), des fonds cotés et non cotés dans un FAS (Fonds Actions Spécialisé) doit par conséquent être extrêmement rigoureuse et les conseillers Alphacap sont à votre disposition pour vous accompagner.

L’ouverture d’un contrat d’assurance vie est un processus habituellement long et au format papier. Dans un souci d’amélioration de l’expérience investisseur, notre processus de souscription est digital, nous permettant par conséquent de réduire les frais de l’investisseur. 

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