Pourquoi ouvrir un Plan Epargne Retraite ?

Les 5 bonnes raisons d'ouvrir un PER

La crise sanitaire a démontré les limites du système de retraite actuel et les propositions suggérées : reculer l'âge de la retraite, réduire le montant des pensions de retraite, ne seront sans doute pas suffisantes pour assurer une bonne maîtrise des dépenses liées à la retraite.

Pour éviter les mauvaises surprises et préparer au mieux l’avenir , il est fortement recommandé aux actifs de souscrire une retraite complémentaire individuelle via un Plan Épargne Retraite (PER).

Voici 5 bonnes raisons de souscrire à un PER.

1. Ouvrir un PER pour se constituer une retraite complémentaire

Ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) permet de se constituer au cours de sa vie active une retraite complémentaire sur le long terme.

Il n'y a pas d'âge minimum pour souscrire, il est donc possible d'ouvrir un PER à n’importe quel moment de sa carrière que l’on soit actif, étudiant, chômeur ou mineur.

Cette retraite complémentaire, disponible dès le premier jour de la retraite sera disponible sous forme de rente viagère perçue chaque mois, ou en sortie de capital en une fois. Ce choix doit pourra être fait par le propriétaire du PER au moment de la souscription sa retraite.

2. Souscrire un PER pour réduire ses impôts

Chaque versement réalisé sur le Plan Épargne Retraite (PER) peut être déduit de son revenu imposable, entrainant une réduction du montant des impôts à régler chaque année.

Par exemple, avec un versement de 600€ chaque mois, le propriétaire d'un PER va déduire 7 200€ de ses revenus imposables, soit 600€ x 12. Si ces 7 200€ rentrent dans la tranche d’imposition sur le revenu à 41%, ceci permet au souscripteur d’économiser 41% x 7 200€ soit 2 952€.

Par ailleurs, les plus-values réalisées grâce au PER ne sont pas imposables pendant toute sa durée. Enfin, on peut défiscaliser davantage en utilisant le montant des plafonds non utilisés des 3 années précédentes !

3. Bénéficier d’un placement intéressant grâce au PER

Le PER permet d’investir dans des placements financiers divers, des plus dynamiques au plus sécuritaires.

A l’ouverture du PER , le bénéficiaire devra choisir le mode de gestion :

• Gestion pilotée par horizon : l’épargne sera investie et réarbitrée sur des supports sécuritaires au fur et à mesure de l'approche de la retraite. Au départ, l'argent est investi dans des produits plus rémunérateurs et donc plus risqués. A l'approche de la retraite, l'épargne sera réorientée de manière progressive vers des placements plus sécurisés et moins risqués.
• Gestion libre : le choix des supports sera fait selon l'aversion au risque et la recherche de performance souhaitée. Ce mode de gestion permet des arbitrages plus pertinents qu'en gestion pilotée car ils seront faits en fonction du contexte économique et de marché et non fonction de l'échéance de la retraite.
• Gestion conseillée : Un expert Alphacap vous accompagnera tout au long du processus d’investissement afin de répondre à votre projet patrimonial , en fonction de votre profil de risque et des tendances des marchés.

Enfin, au moment de la retraite, le bénéficiaire du PER pourra continuer à alimenter son PER s’il souhaite continuer à le faire fructifier.

4. Protéger ses proches grâce au PER

Au décès du souscripteur , le capital ou la rente de réversion du PER (Plan Épargne Retraite) revient automatiquement à ses héritiers ayant droits.

Les fonds débloqués peuvent alors être utilisés librement par ces derniers. S’il s’agit d’un PER en assurance, ils bénéficieront de la même fiscalité et des mêmes conditions que l'assurance-vie souscrite du vivant du souscripteur du contrat.

Lors de la souscription, le souscripteur pourra désigner le nombre de bénéficiaires souhaité. Cela inclut son conjoint, ses enfants, ses petits-enfants ou toute autre personne.

Le PER peut également être ouvert pour des mineurs qui pourront récupérer le capital lors de l’acquisition de leur première résidence principale .

5. Épargner tout en souplesse via le PER

Le PER est un contrat souple où l'on peut verser des sommes librement .

Pour que la progression de l'épargne soit régulière il est recommandé d'opter pour des versements programmés , mais et grâce à la flexibilité du contrat, le bénéficiaire a la possibilité d'adapter ou de suspendre ses versements si ses ressources financières venaient à diminuer (perte d'emploi, faillite, ou autre). La reprise des versements pourra être faite une fois la stabilité financière retrouvée.

Les versements programmés permettent également de lisser son entrée sur les marchés financiers et de diminuer ainsi le risque d’investir avant un retournement de tendance. Enfin le PER offre la possibilité d’investir également dans des fonds non cotés en private equity ou en immobilier pour les investisseurs en recherche de performance et de diversification.

Le PER permet de se constituer un revenu complémentaire au cours de sa vie active qui sera disponible dès l'entrée en retraite.

N’hésitez pas à vous créer un compte sur Alphacap ou solliciter nos conseillers  pour découvrir les contrats disponibles à la souscription.